Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gilt in Deutschland als die bedeutendste Vorsorgeversicherung und schützt vor finanziellen Gefahren infolge einer drohenden Erwerbsunfähigkeit. Unfälle, schwere Erkrankungen oder Allergien können Sie von heute auf Morgen aus dem Berufsleben reißen und ihre Existenz gefährden. Bedenken Sie: Jeder fünfte Erwerbstätige in Deutschland muss aufgrund einer Berufsunfähigkeit seine Tätigkeit vor dem Erreichen des Rentenalters aufgeben. Damit Sie trotz Erwerbsunfähigkeit bis zum Eintritt in die Rente ein gesichertes Leben auf gewohntem Niveau führen können, informieren wir Sie über die Möglichkeiten und Konditionen einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, worauf Sie achten sollten und welchen Risiken Sie möglicherweise ausgesetzt sind, erklären wir ihnen.
Die möglichen Ursachen, die dazu führen vor dem Renteneintrittsalter erwerbsunfähig zu werden, zeigen, wie fragil die eigene Arbeitskraft und psychische Leistungsfähigkeit sein kann. Die Hintergründe sind dabei vielfältig und stehen in engem Zusammenhang mit dem Risikoprofil Ihres Berufs, Ihrer persönlichen Konstitution und Ihrem Alter. Damit Sie bei einer drohenden Berufsunfähigkeit abgesichert sind, bieten wir Ihnen als erfahrenes und modernes Finanz- und Versicherungsmaklerunternehmen stets die größtmögliche Auswahl. Dank transparenter und unabhängiger Beratung sind Sie durch unsere vielfältigen Vergleichsmöglichkeiten, bei allen Versicherungsfragen immer bestens informiert und für den Ernstfall in höchstem Maße abgesichert.
Bei der privaten Vorsorge im Falle einer Erwerbsunfähigkeit sollten Sie auf uns als erfahrenen Partner verlassen. Unsere Top-10 Empfehlungen zeigen Ihnen, worauf es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung wirklich ankommt.
In jungen Jahren ist die Gesundheit selbstverständlich, deshalb sollten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bereits beim Eintritt ins Berufsleben abschließen. Die günstigeren Beiträge und eine einfachere Gesundheitsprüfung sind maßgeblich, um Sie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit finanziell und sozial abzusichern.
Wählen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung aus, die eine Dynamik beinhaltet. Dank der vereinbarten Dynamik sichern Sie sich vor Inflation ab und stellen sicher, dass Ihre monatliche Rente nicht kontinuierlich an Wert verliert.
Generell ist eine jährliche Prämienausschüttung einer monatlichen Zahlung vorzuziehen, da Ihr Beitrag so bis zu drei Prozent günstiger werden kann. Sie sollten aber bedenken, dass Sie ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei diesem Modell der Prämienausschüttung nur einmal im Jahr kündigen können.
Die Gesundheitsprüfung Ihres BU-Antrags bestimmt maßgeblich, ob Sie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung infrage kommen und mit welcher Beitragshöhe Sie rechnen müssen. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen deshalb stets wahrheitsgemäß und sichern Sie sich im Ernstfall vor einer Zahlungsverweigerung des Versicherers ab.
Achten Sie auf eine möglichst flexible Berufsunfähigkeitsversicherung. So können Sie sicherstellen, dass die Höhe der Erwerbsunfähigkeitsrente stets an Ihre Einkommenssituation angepasst ist. Steigt etwa Ihr Gehalt oder treten infolge von Krankheiten und Arbeitslosigkeit Zahlungsengpässe auf, sollte Sie ihren Vertrag schnell und einfach pausieren können, ohne dass bei einer Reaktivierung eine weitere Gesundheitsprüfung erforderlich sein wird.
Möchten Sie Ihren Wohnsitz vielleicht irgendwann ins Ausland verlegen? Dann sollten Sie die Geltungsbereiche Ihrer Police frühzeitig prüfen und wissen, ob der Erwerbsunfähigkeitsschutz nicht nur europa-, sondern auch weltweit gilt und ob dieser zeitlich begrenzt ist.
Achten Sie bei der Auswahl Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung darauf, dass Ihr Anbieter auf die Anwendung des § 19 Absatz 3 und 4 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) verzichtet. Tut er dies nicht, hat dieser bei unverschuldeter Anzeigepflicht durch den Versicherungsnehmer den Anspruch, höhere monatliche Prämien zu verlangen oder gar den Vertrag zu kündigen.
Verzichtet der Versicherungsanbieter zusätzlich auf den Paragrafen zur Prämien- und Leistungsänderung (§ 163 VVG)? Sollte dies nicht der Fall sein, kann der Anbieter bei unvorhersehbaren Änderungen den Leistungsbedarf und die Prämienhöhe anpassen.
Selbst verschuldete Unfälle im Straßenverkehr, Klauseln für bestimmte Berufsgruppen oder außergewöhnliche Ereignisse wie Terroranschläge können unter bestimmten Umständen aus dem Versicherungsschutz ausgeschlossen werden. Legen Sie Ihr Augenmerk auf bestimmte Ausschlusskriterien, die Ihren Erwerbsunfähigkeitsschutz einschränken können.
Je nach Versicherer variiert der Eintritt in die Erwerbsunfähigkeit mit der Anerkennung der Pflegestufe oder der Pflegepunkte. Achten Sie darauf, welche Vorgaben und Konditionen Ihr Versicherer anbietet.
Um im Dickicht der Konditionen, Tarife und Möglichkeiten den Überblick zu behalten, sollten Sie sich von uns als erfahrenes Maklerunternehmen beraten lassen. Dank unabhängiger Beratung, der Vergleichsmöglichkeit zwischen unterschiedlichen Gesellschaften und maximaler Transparenz erhalten Sie stets das beste Angebot, das zu Ihrer Situation passt und ihnen den bestmöglichen Schutz garantiert.
Für Versicherungsnehmer gilt die BU als die signifikanteste Vorsorgeversicherung, diese Vorsorge ist allerdings mit einem verhältnismäßig hohen finanziellen Aufwand verbunden. Neben einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es weitere Optionen, mit der Sie ihren finanziellen und sozialen Lebensstandard absichern können. Lassen Sie sich über die Konditionen und Details einer Dread Disease Versicherung, Unfallversicherung oder Grundfähigkeitsversicherung kostenlos beraten und profitieren Sie von unseren vielseitigen Vergleichsmöglichkeiten.